6月9日，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中證協(xié)”）正式發(fā)布了《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則》等兩項(xiàng)自律規(guī)則（以下分別簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》《資金賬戶管理規(guī)則》）及《證券公司客戶賬戶開(kāi)戶協(xié)議必備條款》《證券交易委托代理協(xié)議必備條款》配套文件。
銀河證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此輪修訂一方面立足證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)本源，對(duì)證券公司開(kāi)展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)做出較為全面的規(guī)范；另一方面強(qiáng)化了投資者保護(hù)，在投資者身份識(shí)別、投資者回訪、營(yíng)銷等方面進(jìn)行了細(xì)化的安排。有助于充分發(fā)揮證券市場(chǎng)“守門(mén)人”的作用，有利于保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)證券市場(chǎng)交易秩序。
看點(diǎn)一：細(xì)化券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)職責(zé)
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《實(shí)施細(xì)則》圍繞證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)涵，進(jìn)一步明確并細(xì)化證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的職責(zé)，督促證券公司嚴(yán)格履行投資者管理職責(zé)、營(yíng)銷管理職責(zé)、合規(guī)管理職責(zé)、稽核審計(jì)職責(zé)，加強(qiáng)證券公司自律管理。
中證協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《實(shí)施細(xì)則》主要堅(jiān)持了三方面原則：
一是立足業(yè)務(wù)本源，引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展?！秾?shí)施細(xì)則》嚴(yán)格把握“開(kāi)展證券交易營(yíng)銷，接受投資者委托開(kāi)立賬戶、處理交易指令、辦理清算交收等經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)”的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)涵，對(duì)證券公司開(kāi)展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)做出較為全面的規(guī)范，引導(dǎo)證券公司維護(hù)市場(chǎng)交易秩序，構(gòu)建良好的行業(yè)生態(tài)，維護(hù)投資者合法權(quán)益。
二是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，細(xì)化規(guī)范要求。針對(duì)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及的投資者管理和營(yíng)銷管理進(jìn)行重點(diǎn)細(xì)化規(guī)范。投資者管理方面，主要聚焦于投資者身份識(shí)別、賬戶實(shí)名制、適當(dāng)性管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)；營(yíng)銷管理方面，主要對(duì)統(tǒng)一管理、營(yíng)銷服務(wù)提供、傭金管理、通過(guò)第三方載體投放廣告和信息公示等工作進(jìn)行細(xì)化規(guī)范，保證執(zhí)行層面的有效落實(shí)。
三是兼顧原則性和實(shí)踐性?！秾?shí)施細(xì)則》既對(duì)證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)提出了嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制、履行適當(dāng)性管理、反洗錢(qián)、資金監(jiān)控、異常交易管理等職責(zé)、保護(hù)投資者利益、防范利益沖突等原則性要求，同時(shí)兼顧可操作性，對(duì)強(qiáng)化身份識(shí)別的金融資產(chǎn)金額和具體措施、重新識(shí)別投資者身份的金額標(biāo)準(zhǔn)和具體情形、回訪方式和回訪比例、適當(dāng)性后續(xù)評(píng)估和常規(guī)稽核審計(jì)的頻次等作出了具體規(guī)定，為證券公司規(guī)范開(kāi)展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)提供了總體引導(dǎo)和切實(shí)可行的實(shí)踐要求。
看點(diǎn)二：強(qiáng)化證券賬戶超千萬(wàn)投資者的身份識(shí)別
《實(shí)施細(xì)則》細(xì)化投資者身份識(shí)別要求。明確證券公司要求投資者辦理信息變更手續(xù)的合理期限，為行業(yè)提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)調(diào)賬戶實(shí)名制要求，并細(xì)化強(qiáng)化身份識(shí)別可以采取的措施，細(xì)化證券公司應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別投資者身份的情形，明確大額資金劃轉(zhuǎn)的金額標(biāo)準(zhǔn)參照反洗錢(qián)主管部門(mén)制定的大額交易報(bào)告相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。
具體來(lái)看，證券公司需按照賬戶實(shí)名制要求為投資者分別開(kāi)立資金賬戶、證券賬戶，保證資金賬戶和證券賬戶的基本信息一致。同時(shí)要對(duì)投資者資金賬戶、證券賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，持續(xù)關(guān)注投資者賬戶實(shí)名制情況，發(fā)現(xiàn)不符合協(xié)會(huì)、中國(guó)結(jié)算賬戶管理規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定及證券交易委托代理協(xié)議的約定采取限制、暫停、終止提供證券交易服務(wù)等措施。
在投資者身份識(shí)別方面，證券公司需要建立健全投資者身份識(shí)別機(jī)制，切實(shí)履行勤勉盡責(zé)義務(wù)，并通過(guò)開(kāi)戶協(xié)議、證券交易委托代理協(xié)議等提醒投資者如實(shí)向證券公司提供投資者信息。
特別是對(duì)機(jī)構(gòu)投資者、資金賬戶及證券賬戶內(nèi)金融資產(chǎn)（不包括投資者通過(guò)融資融券融入的資金和證券）首次超過(guò)人民幣一千萬(wàn)元的個(gè)人投資者強(qiáng)化身份識(shí)別。證券公司可采取以下一種或者多種措施強(qiáng)化身份識(shí)別，并做好留痕工作，包括通過(guò)電話回訪、面見(jiàn)等方式與投資者進(jìn)一步溝通；實(shí)地調(diào)查走訪；要求投資者補(bǔ)充提供證明材料；按照賬戶實(shí)名制、反洗錢(qián)等有關(guān)規(guī)定等采取的其他措施等。
《實(shí)施細(xì)則》還規(guī)定投資者未在合理期限內(nèi)履行信息變更手續(xù)且沒(méi)有提出合理理由、投資者非實(shí)名使用賬戶、重新識(shí)別投資者身份過(guò)程中投資者不配合證券公司工作的情況下，證券公司可以采取的后續(xù)措施。
“這些規(guī)定對(duì)于證券公司開(kāi)展投資者身份識(shí)別工作提供了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有利于證券公司將投資者身份識(shí)別工作做細(xì)、做實(shí)。”中信證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
看點(diǎn)三：券商每年回訪比例不低于客戶總數(shù)的10%
《實(shí)施細(xì)則》充分考慮證券公司客戶總量、客戶對(duì)回訪工作體驗(yàn)等實(shí)際情況，列舉了不同種類回訪方式，并規(guī)定了證券公司每年的回訪比例，即每年回訪比例不得低于上年末客戶總數(shù)的10%。新增相關(guān)交易權(quán)限回訪的范圍為新增證券交易場(chǎng)所設(shè)定準(zhǔn)入條件的各類證券交易權(quán)限。確證券公司委托第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施投資者回訪的，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)第三方機(jī)構(gòu)的管理。
中證協(xié)規(guī)定，回訪方式包括但不限于電話或即時(shí)通訊回訪、問(wèn)卷回訪、面見(jiàn)回訪等。回訪應(yīng)當(dāng)留痕，相關(guān)資料保存不少于三年。
證券公司回訪應(yīng)當(dāng)符合三方面要求，一是對(duì)新開(kāi)資金賬戶的投資者，回訪確認(rèn)后賬戶方可使用；對(duì)新增證券交易場(chǎng)所設(shè)定準(zhǔn)入條件的各類證券交易權(quán)限的投資者，在開(kāi)通相應(yīng)交易權(quán)限后三十個(gè)自然日內(nèi)完成回訪；二是對(duì)賬戶使用、資金劃轉(zhuǎn)、證券交易等存在異常情形的投資者，在兩個(gè)交易日內(nèi)進(jìn)行回訪；三是對(duì)其他投資者，每年回訪比例不得低于上年末客戶總數(shù)（不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶，下同）的5%。
對(duì)于證券公司委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施投資者回訪的，《實(shí)施細(xì)則》要求應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和回訪人員管理，確保投資者信息安全，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。從這些規(guī)定能夠看出，協(xié)會(huì)充分考慮了證券公司客戶總量、客戶對(duì)回訪工作體驗(yàn)等實(shí)際情況。
看點(diǎn)四：不得惡意低價(jià)攬客
《實(shí)施細(xì)則》還強(qiáng)化了證券公司營(yíng)銷活動(dòng)統(tǒng)一管理，明確證券公司應(yīng)當(dāng)制定營(yíng)銷管理制度，規(guī)定營(yíng)銷活動(dòng)審核要求。允許證券公司開(kāi)展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)過(guò)程中可以向投資者提供的其他證券業(yè)務(wù)性質(zhì)服務(wù)的范圍，包括市場(chǎng)資訊、投資者教育服務(wù)等。進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)不得實(shí)施壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
中證協(xié)明確規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升服務(wù)質(zhì)量，不得以任何形式實(shí)施壟斷，不得有惡意低價(jià)攬客等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。證券公司應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)合理的方法測(cè)算服務(wù)成本，測(cè)算方法應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)合規(guī)部門(mén)和財(cái)務(wù)部門(mén)認(rèn)可，一經(jīng)確定不得隨意變更。
銀河證券相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這些均從保護(hù)投資者合法權(quán)益的角度考量，充分尊重投資者的本人意愿，推動(dòng)證券公司以服務(wù)為導(dǎo)向、以維護(hù)投資者利益為中心，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。諸如資金收付渠道公示、信息系統(tǒng)公示、傭金收取標(biāo)準(zhǔn)公示、投資者個(gè)人信息保護(hù)、涉及客戶權(quán)益變動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員制衡機(jī)制等方面的規(guī)定無(wú)不體現(xiàn)了對(duì)投資者利益的保護(hù)。
看點(diǎn)五：明確互聯(lián)網(wǎng)投放廣告的展業(yè)行為
《實(shí)施細(xì)則》細(xì)化證券公司通過(guò)第三方載體投放廣告的具體要求，強(qiáng)調(diào)證券公司應(yīng)當(dāng)與第三方載體簽署協(xié)議，通過(guò)協(xié)議約束合作第三方載體的行為，督促其配合證券公司做好營(yíng)銷行為管控。
具體來(lái)看，證券公司選擇新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)等第三方載體投放廣告的，應(yīng)當(dāng)與第三方載體簽署協(xié)議。協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確約定，第三方載體僅可發(fā)布經(jīng)過(guò)證券公司審核的材料，且不得以個(gè)人名義或第三方載體名義宣傳證券公司業(yè)務(wù)、代證券公司招攬、服務(wù)投資者。
對(duì)于投資者招攬、接收交易指令等證券業(yè)務(wù)的任一環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)由證券公司獨(dú)立完成，第三方載體不得介入。
另外，證券公司應(yīng)當(dāng)公示證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)投資者資金收付渠道，并提示投資者在進(jìn)行交易結(jié)算資金收付時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)證券公司或三方存管銀行的銀證轉(zhuǎn)賬功能進(jìn)行，不得通過(guò)其他渠道進(jìn)行資金收付，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
證券公司應(yīng)當(dāng)公示與營(yíng)銷、開(kāi)戶、交易等證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)任一環(huán)節(jié)相關(guān)，且具有對(duì)外展業(yè)功能的信息系統(tǒng)相關(guān)信息。
看點(diǎn)六：券商需嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制責(zé)任
《資金賬戶管理規(guī)則》明確資金賬戶定義，進(jìn)一步規(guī)范證券公司客戶資金賬戶的開(kāi)立和持續(xù)管理，要求證券公司嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制責(zé)任、履行反洗錢(qián)義務(wù)、尊重客戶本人意愿，保護(hù)投資者合法權(quán)益，推動(dòng)證券公司以服務(wù)為導(dǎo)向、以維護(hù)投資者利益為中心、持續(xù)助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
中信證券相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，此輪修訂強(qiáng)化證券公司客戶身份識(shí)別要求，進(jìn)一步規(guī)范證券公司客戶賬戶監(jiān)測(cè)與核查措施，強(qiáng)調(diào)完善雙方的聲明和承諾，嚴(yán)格落實(shí)委托指令管理要求、強(qiáng)化異常交易行為管理，明晰費(fèi)用約定，明確雙方的違約責(zé)任。有助于指導(dǎo)證券公司引導(dǎo)證券公司規(guī)范開(kāi)展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序。
中證協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將通過(guò)組織開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)等形式，對(duì)相關(guān)規(guī)則進(jìn)行解讀宣講，并積極開(kāi)展行業(yè)交流工作，引導(dǎo)證券公司持續(xù)規(guī)范開(kāi)展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)交易秩序，構(gòu)建良好的行業(yè)生態(tài)。
（文章來(lái)源：券商中國(guó)）
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